Herramientas · Simulador FI avanzado
Simulador FI avanzado
Un simulador en dos fases para analizar capitalización, inflación, pensiones puente y la probabilidad de alcanzar la independencia financiera bajo una gama realista de resultados de cartera.
Configuración de acumulación
Base de cartera, motor de ahorro y supuestos de activos.
Aquí puedes modelizar una acumulación no lineal: hijos, final de hipoteca, refuerzos de ingresos o cualquier fricción temporal sobre la capacidad de ahorro.
Rentabilidad combinada 6.0%Volatilidad anual esperada 15.2%
Configuración de acumulación
Base de cartera, motor de ahorro y supuestos de activos.
Aquí puedes modelizar una acumulación no lineal: hijos, final de hipoteca, refuerzos de ingresos o cualquier fricción temporal sobre la capacidad de ahorro.
Inputs de acumulación
Define el patrimonio inicial, el ahorro recurrente y cualquier otro ingreso periódico que financie efectivamente la fase de acumulación.
Asignación de activos y riesgo
Un activo por línea. Cada fila muestra exactamente a qué proxy de performance se mapea, para que los supuestos sean transparentes.
Rentabilidad nominal de cartera: 8.6%
Volatilidad anual esperada: 15.2%
Asignación total: 100.0%
Rentabilidad histórica de cartera · 55a de solape | Volatilidad histórica de cartera · 55a de solape | Calculado con proxies históricos de PFAtlas, no con la historia literal de los fondos.
Ajustes de flujo de caja por ciclo vital
Úsalo para hijos, fin de hipoteca, ingresos por alquiler, gasto sanitario u otros cambios de caja ligados a la edad. Los importes positivos ayudan al flujo; los negativos lo penalizan. El mismo ajuste funciona tanto en acumulación como en retiro.
Retiro y gap
Define el destino.
Introduce el gasto de retiro como gasto neto. Si dejas los tipos fiscales en 0%, se mantiene el supuesto neto de antes; si los rellenas, la pensión se netea y las retiradas se ajustan en bruto de forma más realista.
Cargar tipos impositivos
Usa la escala vigente de la base del ahorro para retiradas y una aproximación orientativa del IRPF general para la pensión.
La parte de retiradas sigue la escala actual de la base del ahorro en España. La pensión es una estimación orientativa: la tributación real depende de comunidad autónoma, mínimos personales y situación familiar.
Usa una aproximación de los tramos federales actuales de plusvalías a largo plazo para retiradas y de renta ordinaria federal para la pensión.
Es solo una aproximación federal para contribuyente individual. No incluye impuestos estatales, cambios por filing status, tratamiento de Social Security ni reglas específicas por tipo de cuenta.
Regla de retirada
A la edad de retiro 52, la cartera debe cubrir 2400 € netos al mes, lo que equivale a 2400 € brutos con los impuestos actuales sobre retiradas. Cuando empiece la pensión pública a los 67, el gap restante baja a 1300 € netos y 1300 € brutos al mes.
Edad FI
—
Ninguna edad de retiro hasta los 90 mantiene el riesgo de ruina modelizado por debajo del 10%.
Patrimonio al retirarte
Resultados en poder adquisitivo real a la edad de retiro 52, reducidos a escenario bajo, mediano y alto para lectura rápida.
Riesgo de ruina por edad
Partiendo de la edad de retiro 52, esto muestra el riesgo acumulado de ruina en las décadas siguientes, con una vista lo bastante cerrada como para leer bien la pendiente.
Escalera de edad FI
Edad más temprana que alcanza cada umbral de seguridad.
Métricas clave
Trayectoria patrimonial ajustada por probabilidad
Vista enfocada en el corto y medio plazo, acotada hasta los 70.
Monte Carlo normal usa rentabilidad esperada y volatilidad.
Cambio de cartera en retiro
Prueba una cartera distinta solo para la fase de retiro.
La simulación base de arriba mantiene la misma cartera durante todo el ciclo. Este escenario opcional te permite implantar una cartera de retiro distinta a una edad concreta, no necesariamente la fecha de retiro, y comparar cómo cambian la edad FI y el riesgo de ruina.